ਵੈੱਬ ਡੈਸਕ- ਯੁੱਧ ਪ੍ਰਭਾਵਿਤ ਯੂਕਰੇਨ ਤੋਂ ਬਾਅਦ ਬੰਗਲਾਦੇਸ਼ ਵਿੱਚ ਹੁਣ ਦੁਨੀਆ ਦਾ ਦੂਜਾ ਸਭ ਤੋਂ ਉੱਚਾ ਗੈਰ-ਕਾਰਗੁਜ਼ਾਰੀ ਕਰਜ਼ਾ (NPL) ਅਨੁਪਾਤ ਹੈ, ਜਿਸ ਵਿੱਚ ਸਾਰੇ ਬੈਂਕ ਕਰਜ਼ਿਆਂ ਦਾ ਲਗਭਗ ਇੱਕ ਤਿਹਾਈ ਡਿਫਾਲਟ ਵਜੋਂ ਸ਼੍ਰੇਣੀਬੱਧ ਕੀਤਾ ਗਿਆ ਹੈ।
ਦੇਸ਼ ਵਿੱਚ ਸਾਰਕ ਦੇਸ਼ਾਂ ਵਿੱਚ ਸਭ ਤੋਂ ਵੱਧ NPL ਅਨੁਪਾਤ ਵੀ ਹੈ, ਜੋ ਕਮਜ਼ੋਰ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਅਨੁਸ਼ਾਸਨ, ਰਾਜਨੀਤਿਕ ਤੌਰ 'ਤੇ ਪ੍ਰਭਾਵਿਤ ਉਧਾਰ ਅਤੇ ਮਾੜੀ ਕਰਜ਼ਾ ਵਸੂਲੀ 'ਤੇ ਵਧਦੀਆਂ ਚਿੰਤਾਵਾਂ ਨੂੰ ਉਜਾਗਰ ਕਰਦਾ ਹੈ।
ਨਵੀਨਤਮ ਬੈਂਕਿੰਗ ਅੰਕੜਿਆਂ ਦੇ ਅਨੁਸਾਰ, ਯੂਕਰੇਨ 37.35% ਦੇ NPL ਅਨੁਪਾਤ ਦੇ ਨਾਲ ਵਿਸ਼ਵ ਸੂਚੀ ਵਿੱਚ ਸਿਖਰ 'ਤੇ ਹੈ, ਜੋ ਕਿ ਚੱਲ ਰਹੇ ਯੁੱਧ ਕਾਰਨ ਹੋਈ ਆਰਥਿਕ ਤਬਾਹੀ ਨੂੰ ਦਰਸਾਉਂਦਾ ਹੈ। ਬੰਗਲਾਦੇਸ਼ 32.26% ਦੇ NPL ਅਨੁਪਾਤ ਦੇ ਨਾਲ, ਚਾਡ (31.51%) ਅਤੇ ਗਿਨੀ (31.15%) ਤੋਂ ਅੱਗੇ ਹੈ।
ਇਸ ਮੁੱਦੇ 'ਤੇ ਐਤਵਾਰ ਨੂੰ ਸਰਕਾਰੀ ਮਾਲਕੀ ਵਾਲੇ ਬੈਂਕਾਂ ਵਿੱਚ ਗੈਰ-ਕਾਰਗੁਜ਼ਾਰੀ ਕਰਜ਼ਿਆਂ ਨੂੰ ਘਟਾਉਣ ਬਾਰੇ ਵਿੱਤ ਮੰਤਰਾਲੇ ਦੇ ਇੱਕ ਸਿਖਲਾਈ ਸੈਸ਼ਨ ਵਿੱਚ ਚਰਚਾ ਕੀਤੀ ਗਈ, ਜਿਸ ਵਿੱਚ ਸਰਕਾਰੀ ਮਾਲਕੀ ਵਾਲੇ ਕਰਜ਼ਦਾਰਾਂ ਦੇ ਪ੍ਰਬੰਧ ਨਿਰਦੇਸ਼ਕ ਸ਼ਾਮਲ ਹੋਏ ਅਤੇ ਵਿੱਤ ਵਿਭਾਗ ਦੇ ਸਕੱਤਰ ਦੀ ਪ੍ਰਧਾਨਗੀ ਕੀਤੀ ਗਈ।
ਬੰਗਲਾਦੇਸ਼ ਬੈਂਕ ਦੇ ਅੰਕੜੇ ਦਰਸਾਉਂਦੇ ਹਨ ਕਿ ਦੇਸ਼ ਦੇ ਬੈਂਕਿੰਗ ਖੇਤਰ ਵਿੱਚ ਮਾਰਚ ਤੱਕ ਦੇ ਤਿੰਨ ਮਹੀਨਿਆਂ ਵਿੱਚ 31,000 ਕਰੋੜ ਰੁਪਏ ਤੋਂ ਵੱਧ ਦਾ ਵਾਧਾ ਹੋਇਆ ਹੈ, ਜੋ ਕਿ 5.89 ਲੱਖ ਕਰੋੜ ਰੁਪਏ ਤੱਕ ਪਹੁੰਚ ਗਿਆ ਹੈ।
ਦੱਖਣੀ ਏਸ਼ੀਆਈ ਖੇਤਰੀ ਸਹਿਯੋਗ ਸੰਗਠਨ (ਸਾਰਕ) ਦੇ ਅੰਦਰ, ਬੰਗਲਾਦੇਸ਼ ਦਾ ਬੈਂਕਿੰਗ ਖੇਤਰ ਸਾਰੇ ਗਲਤ ਕਾਰਨਾਂ ਕਰਕੇ ਵੱਖਰਾ ਹੈ। ਇਸਦਾ NPL ਅਨੁਪਾਤ ਗੁਆਂਢੀ ਦੇਸ਼ਾਂ ਨਾਲੋਂ ਲਗਭਗ ਛੇ ਤੋਂ 15 ਗੁਣਾ ਵੱਧ ਹੈ।
ਭਾਰਤ ਦਾ NPL ਅਨੁਪਾਤ 2.2% ਹੈ, ਜਦੋਂ ਕਿ ਭੂਟਾਨ ਵਿੱਚ 4.5%, ਮਾਲਦੀਵ ਵਿੱਚ 5.5%, ਨੇਪਾਲ ਵਿੱਚ 5.6%, ਪਾਕਿਸਤਾਨ ਵਿੱਚ 5.8% ਅਤੇ ਸ਼੍ਰੀਲੰਕਾ ਵਿੱਚ 6.5% ਹੈ।
ਇਹ ਅੰਕੜੇ ਬੰਗਲਾਦੇਸ਼ ਵਿੱਚ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਅਨੁਸ਼ਾਸਨ ਅਤੇ ਕਰਜ਼ਾ ਪ੍ਰਬੰਧਨ ਵਿੱਚ ਗੰਭੀਰ ਗਿਰਾਵਟ ਵੱਲ ਇਸ਼ਾਰਾ ਕਰਦੇ ਹਨ, ਜਿੱਥੇ ਬੈਂਕਰ ਅਤੇ ਵਿੱਤੀ ਮਾਹਰ ਰਾਜਨੀਤਿਕ ਦਖਲਅੰਦਾਜ਼ੀ, ਜੁੜੇ ਹੋਏ ਉਧਾਰ, ਰੈਗੂਲੇਟਰੀ ਕਮਜ਼ੋਰੀਆਂ ਅਤੇ ਬੇਅਸਰ ਕਾਨੂੰਨੀ ਲਾਗੂਕਰਨ ਨੂੰ ਵਧ ਰਹੇ ਡਿਫਾਲਟਾਂ ਦੇ ਮੁੱਖ ਕਾਰਨਾਂ ਵਜੋਂ ਦਰਸਾਉਂਦੇ ਹਨ।
ਤਣਾਅਗ੍ਰਸਤ ਸੰਪਤੀਆਂ ਕੁੱਲ ਕਰਜ਼ਿਆਂ ਦੇ 60% ਤੋਂ ਵੱਧ ਹਨ
ਇੱਕ ਅਧਿਕਾਰਤ ਪੇਸ਼ਕਾਰੀ ਤੋਂ ਪਤਾ ਚੱਲਿਆ ਹੈ ਕਿ ਬੰਗਲਾਦੇਸ਼ ਦੇ ਬੈਂਕਿੰਗ ਸੈਕਟਰ 'ਤੇ ਇਸ ਸਮੇਂ 18.25 ਲੱਖ ਕਰੋੜ ਰੁਪਏ ਦੇ ਬਕਾਇਆ ਕਰਜ਼ੇ ਹਨ, ਜਿਨ੍ਹਾਂ ਵਿੱਚੋਂ 5.89 ਲੱਖ ਕਰੋੜ ਰੁਪਏ ਗੈਰ-ਕਾਰਗੁਜ਼ਾਰੀ ਵਾਲੇ ਹੋ ਗਏ ਹਨ, ਜੋ ਕਿ 32.26% ਦੇ NPL ਅਨੁਪਾਤ ਨੂੰ ਦਰਸਾਉਂਦਾ ਹੈ।
ਜਦੋਂ ਪੁਨਰਗਠਿਤ ਕਰਜ਼ੇ ਅਤੇ ਵਿਸ਼ੇਸ਼ ਜ਼ਿਕਰ ਖਾਤਿਆਂ ਨੂੰ ਸ਼ਾਮਲ ਕੀਤਾ ਜਾਂਦਾ ਹੈ ਤਾਂ ਬੈਂਕਿੰਗ ਪ੍ਰਣਾਲੀ 'ਤੇ ਸਮੁੱਚਾ ਦਬਾਅ ਹੋਰ ਵੀ ਵੱਧ ਹੁੰਦਾ ਹੈ। ਇਹ ਤਣਾਅਗ੍ਰਸਤ ਸੰਪਤੀਆਂ 11.2 ਲੱਖ ਕਰੋੜ ਰੁਪਏ ਜਾਂ ਕੁੱਲ ਕਰਜ਼ਾ ਪੋਰਟਫੋਲੀਓ ਦੇ ਲਗਭਗ 61% ਹਨ, ਜੋ ਅਧਿਕਾਰਤ ਤੌਰ 'ਤੇ ਵਰਗੀਕ੍ਰਿਤ ਡਿਫਾਲਟ ਕਰਜ਼ਿਆਂ ਤੋਂ ਪਰੇ ਵਿਆਪਕ ਮੁੜ ਅਦਾਇਗੀ ਜੋਖਮਾਂ ਨੂੰ ਦਰਸਾਉਂਦੀਆਂ ਹਨ।
ਬੈਂਕਰਾਂ ਦਾ ਕਹਿਣਾ ਹੈ ਕਿ ਰਾਜਨੀਤਿਕ ਤੌਰ 'ਤੇ ਪ੍ਰਭਾਵਿਤ ਉਧਾਰ ਫੈਸਲਿਆਂ ਨੇ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਮਿਆਰਾਂ ਨੂੰ ਕਮਜ਼ੋਰ ਕਰ ਦਿੱਤਾ ਹੈ, ਬਹੁਤ ਸਾਰੇ ਕਰਜ਼ੇ ਉਧਾਰ ਲੈਣ ਵਾਲਿਆਂ ਦੀ ਮੁੜ ਅਦਾਇਗੀ ਸਮਰੱਥਾ ਦੀ ਬਜਾਏ ਕਨੈਕਸ਼ਨਾਂ ਦੇ ਅਧਾਰ ਤੇ ਮਨਜ਼ੂਰ ਕੀਤੇ ਗਏ ਹਨ।
ਹਾਰਵਰਡ ਕੈਨੇਡੀ ਸਕੂਲ ਅਤੇ ਸੈਂਟਰ ਫਾਰ ਇੰਟਰਨੈਸ਼ਨਲ ਡਿਵੈਲਪਮੈਂਟ ਦੁਆਰਾ ਕੀਤੀ ਗਈ ਖੋਜ ਨੇ ਬੰਗਲਾਦੇਸ਼ ਦੇ ਵਿਗੜਦੇ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਵਾਤਾਵਰਣ ਵਿੱਚ ਕਮਜ਼ੋਰ ਸੰਸਥਾਵਾਂ, ਜਾਣਕਾਰੀ ਦੀ ਅਸਮਾਨਤਾ ਅਤੇ ਰਾਜਨੀਤਿਕ ਕਬਜ਼ੇ ਨੂੰ ਵੀ ਮੁੱਖ ਯੋਗਦਾਨ ਵਜੋਂ ਪਛਾਣਿਆ ਹੈ।
ਉਦਯੋਗ ਦੇ ਅੰਦਰੂਨੀ ਲੋਕ ਕਮਜ਼ੋਰ ਕਾਰਪੋਰੇਟ ਸ਼ਾਸਨ, ਦਿਖਾਵਟੀ ਲੇਖਾ ਅਭਿਆਸਾਂ ਅਤੇ ਦੇਰੀ ਨਾਲ ਕਾਨੂੰਨੀ ਕਾਰਵਾਈਆਂ ਵੱਲ ਇਸ਼ਾਰਾ ਕਰਦੇ ਹਨ ਜੋ ਆਦਤਨ ਡਿਫਾਲਟਰਾਂ ਨੂੰ ਸਮੇਂ ਸਿਰ ਅਦਾਇਗੀ ਤੋਂ ਬਚਣ ਦੀ ਆਗਿਆ ਦਿੰਦੇ ਹਨ, ਜਿਸ ਨਾਲ ਕਰਜ਼ੇ ਦੀ ਰਿਕਵਰੀ ਵੱਧਦੀ ਮੁਸ਼ਕਲ ਹੋ ਜਾਂਦੀ ਹੈ।
ਪੂੰਜੀ ਅਨੁਪਾਤ -2.64% ਤੱਕ ਡਿੱਗ ਗਿਆ
ਬੰਗਲਾਦੇਸ਼ ਦਾ ਬੈਂਕਿੰਗ ਖੇਤਰ ਪੂੰਜੀ ਪੂਰਤੀ ਦੇ ਮਾਮਲੇ ਵਿੱਚ ਨਕਾਰਾਤਮਕ ਖੇਤਰ ਵਿੱਚ ਖਿਸਕ ਗਿਆ ਹੈ, 2025 ਦੇ ਅੰਤ ਵਿੱਚ ਪੂੰਜੀ ਤੋਂ ਜੋਖਮ-ਭਾਰਿਤ ਸੰਪਤੀਆਂ ਅਨੁਪਾਤ (CRAR) ਤੇਜ਼ੀ ਨਾਲ -2.64% ਤੱਕ ਡਿੱਗ ਗਿਆ, ਜੋ ਕਿ ਇੱਕ ਸਾਲ ਪਹਿਲਾਂ 3.08% ਸੀ, ਜੋ ਕਿ ਸਰਕਾਰੀ, ਵਿਸ਼ੇਸ਼ ਅਤੇ ਨਿੱਜੀ ਵਪਾਰਕ ਬੈਂਕਾਂ ਵਿੱਚ ਗੰਭੀਰ ਪੂੰਜੀ ਕਮਜ਼ੋਰੀਆਂ ਨੂੰ ਦਰਸਾਉਂਦਾ ਹੈ।
CRAR ਇੱਕ ਮੁੱਖ ਰੈਗੂਲੇਟਰੀ ਸੂਚਕ ਹੈ ਜੋ ਬੈਂਕ ਦੀ ਆਪਣੀ ਪੂੰਜੀ ਦੀ ਤੁਲਨਾ ਜੋਖਮ-ਭਾਰਿਤ ਸੰਪਤੀਆਂ ਨਾਲ ਕਰਕੇ ਸੰਭਾਵੀ ਨੁਕਸਾਨਾਂ ਨੂੰ ਜਜ਼ਬ ਕਰਨ ਦੀ ਸਮਰੱਥਾ ਨੂੰ ਮਾਪਦਾ ਹੈ। ਬੰਗਲਾਦੇਸ਼ ਬੈਂਕ ਨਿਯਮਾਂ ਦੇ ਤਹਿਤ, ਬੈਂਕਾਂ ਨੂੰ ਘੱਟੋ-ਘੱਟ CRAR 12.5% ਬਣਾਈ ਰੱਖਣ ਦੀ ਲੋੜ ਹੁੰਦੀ ਹੈ।
ਨਵੀਨਤਮ ਅੰਕੜੇ ਦਰਸਾਉਂਦੇ ਹਨ ਕਿ ਬੰਗਲਾਦੇਸ਼ ਦਾ ਬੈਂਕਿੰਗ ਖੇਤਰ ਆਪਣੇ ਦੱਖਣੀ ਏਸ਼ੀਆਈ ਸਾਥੀਆਂ ਤੋਂ ਕਾਫ਼ੀ ਪਿੱਛੇ ਹੈ। ਜਦੋਂ ਕਿ ਬੰਗਲਾਦੇਸ਼ ਨੇ ਇੱਕ ਨਕਾਰਾਤਮਕ CRAR ਦਰਜ ਕੀਤਾ, ਪਾਕਿਸਤਾਨ ਦੇ ਬੈਂਕਿੰਗ ਖੇਤਰ ਨੇ 20.8% ਦਾ CRAR ਬਣਾਈ ਰੱਖਿਆ, ਉਸ ਤੋਂ ਬਾਅਦ ਸ਼੍ਰੀਲੰਕਾ 19.4% ਅਤੇ ਭਾਰਤ 17.2% ਹੈ, ਜੋ ਕਿ ਬਹੁਤ ਮਜ਼ਬੂਤ ਪੂੰਜੀ ਸਥਿਤੀਆਂ ਅਤੇ ਵਧੇਰੇ ਵਿੱਤੀ ਲਚਕਤਾ ਨੂੰ ਦਰਸਾਉਂਦਾ ਹੈ।
ਬੰਗਲਾਦੇਸ਼ ਬੈਂਕ ਦੇ ਅਨੁਸਾਰ, 2025 ਦੇ ਅੰਤ ਵਿੱਚ 19 ਬੈਂਕ ਘੱਟੋ-ਘੱਟ ਲੋੜੀਂਦੇ ਪੂੰਜੀ ਪੂਰਤੀ ਅਨੁਪਾਤ ਨੂੰ ਬਣਾਈ ਰੱਖਣ ਵਿੱਚ ਅਸਫਲ ਰਹੇ।
ਅਰਥਸ਼ਾਸਤਰੀਆਂ ਨੇ ਚੇਤਾਵਨੀ ਦਿੱਤੀ ਹੈ ਕਿ ਲਗਾਤਾਰ ਉੱਚ NPL ਵਿਆਪਕ ਅਰਥਵਿਵਸਥਾ 'ਤੇ ਭਾਰੀ ਪੈ ਰਹੇ ਹਨ। ਡਿਫਾਲਟ ਕਰਜ਼ਿਆਂ ਦੀ ਵੱਡੀ ਮਾਤਰਾ ਬੈਂਕਾਂ ਨੂੰ ਉੱਚ ਪ੍ਰੋਵਿਜ਼ਨਿੰਗ ਬਣਾਈ ਰੱਖਣ, ਮੁਕੱਦਮੇਬਾਜ਼ੀ ਦੀਆਂ ਲਾਗਤਾਂ ਵਧਾਉਣ ਅਤੇ ਮੁਨਾਫ਼ਾ ਘਟਾਉਣ ਲਈ ਮਜਬੂਰ ਕਰਦੀ ਹੈ, ਜਿਸ ਨਾਲ ਉਤਪਾਦਕ ਖੇਤਰਾਂ ਨੂੰ ਤਾਜ਼ਾ ਕਰਜ਼ਾ ਦੇਣ ਦੀ ਉਨ੍ਹਾਂ ਦੀ ਯੋਗਤਾ ਸੀਮਤ ਹੋ ਜਾਂਦੀ ਹੈ।
ਬੈਂਕਿੰਗ ਸੰਪਤੀਆਂ ਦੀ ਵਿਗੜਦੀ ਗੁਣਵੱਤਾ ਪੂੰਜੀ ਪੂਰਤੀ ਨੂੰ ਵੀ ਕਮਜ਼ੋਰ ਕਰਦੀ ਹੈ, ਨਿਵੇਸ਼ ਨੂੰ ਸੀਮਤ ਕਰਦੀ ਹੈ, ਨੌਕਰੀਆਂ ਦੀ ਸਿਰਜਣਾ ਨੂੰ ਹੌਲੀ ਕਰਦੀ ਹੈ ਅਤੇ ਅੰਤ ਵਿੱਚ ਸਮੁੱਚੇ ਆਰਥਿਕ ਵਿਕਾਸ ਨੂੰ ਰੋਕਦੀ ਹੈ।
ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਅਨੁਸ਼ਾਸਨ ਵਿੱਚ ਵਿਸ਼ਵ ਨੇਤਾ
ਜਦੋਂ ਕਿ ਬੰਗਲਾਦੇਸ਼ ਵਧ ਰਹੇ ਡਿਫਾਲਟ ਨਾਲ ਜੂਝ ਰਿਹਾ ਹੈ, ਕਈ ਉੱਨਤ ਅਰਥਵਿਵਸਥਾਵਾਂ ਮਜ਼ਬੂਤ ਸ਼ਾਸਨ ਅਤੇ ਰੈਗੂਲੇਟਰੀ ਨਿਗਰਾਨੀ ਦੁਆਰਾ ਅਸਧਾਰਨ ਤੌਰ 'ਤੇ ਘੱਟ NPL ਅਨੁਪਾਤ ਨੂੰ ਬਣਾਈ ਰੱਖਦੀਆਂ ਰਹਿੰਦੀਆਂ ਹਨ।
ਤਾਈਵਾਨ ਦੁਨੀਆ ਦਾ ਸਭ ਤੋਂ ਘੱਟ NPL ਅਨੁਪਾਤ 0.1% 'ਤੇ ਰਿਕਾਰਡ ਕਰਦਾ ਹੈ, ਉਸ ਤੋਂ ਬਾਅਦ ਬੈਲਜੀਅਮ, ਸਵੀਡਨ ਅਤੇ ਐਸਟੋਨੀਆ 0.3% ਹਰੇਕ 'ਤੇ ਹਨ। ਨਾਰਵੇ 0.4% 'ਤੇ ਹੈ, ਜਦੋਂ ਕਿ ਕੈਨੇਡਾ 0.7% ਦਾ NPL ਅਨੁਪਾਤ ਬਣਾਈ ਰੱਖਦਾ ਹੈ।
ਵਿੱਤੀ ਮਾਹਿਰਾਂ ਦਾ ਕਹਿਣਾ ਹੈ ਕਿ ਇਹ ਦੇਸ਼ ਦਿਖਾਉਂਦੇ ਹਨ ਕਿ ਮਜ਼ਬੂਤ ਨਿਗਰਾਨੀ, ਸੂਝਵਾਨ ਉਧਾਰ ਮਿਆਰ ਅਤੇ ਪ੍ਰਭਾਵਸ਼ਾਲੀ ਕਾਨੂੰਨੀ ਢਾਂਚੇ ਮਾੜੇ ਕਰਜ਼ਿਆਂ ਨੂੰ ਕਾਬੂ ਵਿੱਚ ਰੱਖ ਸਕਦੇ ਹਨ।
ਦੇਸ਼ ਦੇ 500 ਜ਼ਿਲ੍ਹੇ ਬਣਨਗੇ ਨਵੇਂ ਨਿਰਯਾਤ ਕੇਂਦਰ, ਛੋਟੇ ਉਦਯੋਗਾਂ ਨੂੰ ਮਿਲੇਗੀ ਵਿਸ਼ਵ ਬਾਜ਼ਾਰ ਤੱਕ ਪਹੁੰਚ
NEXT STORY 
